Les différences entre l’achat et la location d’une voiture
Prendre la décision de louer ou d’acheter n’est pas simple. Il y a des compromis, des avantages et des inconvénients qu'il faut impérativement considérer avant de prendre une décision.
Pourquoi acheter une voiture ?
Lorsque vous achetez un véhicule, vous payez sa valeur totale, quel que soit le nombre de kilomètres parcourus ou le temps que vous le garderez.
Vous pouvez payer comptant ou obtenir un prêt automobile. Vous versez généralement :
- un acompte
- payez la taxe de vente sur le prix d'achat total
- payez un taux d'intérêt sur le prêt déterminé par votre société de prêt, en fonction de votre pointage de crédit
Pourquoi faire le choix de louer une voiture en leasing ?
Lorsque vous louez, vous ne payez qu'une partie de la valeur totale d'un véhicule, qui est la partie de la valeur que vous «utilisez» pendant que vous le conduisez. Les mensualités sont moins élevées car vous payez la location de la voiture seulement sur une partie de sa vie totale.
Vous avez le choix de faire ou non un acompte, vous payez la taxe de vente seulement sur vos mensualités et vous payez un taux financier, appelé facteur monétaire, similaire à l'intérêt d'un prêt. Vous devrez peut-être aussi payer des frais et un dépôt de garantie. Le premier paiement est effectué à la signature de votre contrat.
Aspects financiers : louer ou acheter ?
Le prêt
Le prêt comporte deux parties : une charge principale et une charge financière. Une société de financement, une coopérative de crédit ou une banque vous prête de l'argent directement, et vous acceptez de rembourser ce prêt, avec intérêts, au fil du temps. La partie principale rembourse l'intégralité du prix d'achat du véhicule sur la durée du prêt, tandis que la partie financement est constituée d'intérêts sur le solde impayé mensuel.
La société de financement ou la banque conservera le titre de propriété légal du véhicule jusqu'au remboursement complet du prêt.
La location
La location se compose également de deux parties : une charge d'amortissement et une charge financière. La partie amortissement ou "dépréciation" de chaque paiement mensuel permet à la société qui vous loue de compenser la perte de valeur du véhicule pendant que vous la louez. La partie financière (appelée facteur monétaire) est la valeur que la société de location a immobilisé dans la voiture pendant que vous la conduisez.
En d’autres mots, vous empruntez le montant que la société de location a utilisé pour acheter la voiture au concessionnaire. Vous remboursez une partie de la valeur du véhicule sous forme de mensualités et le reste lorsque vous achetez ou restituez le véhicule à la fin de la location.
Le prix : un élément essentiel
L’importance des prix
Lors de la location automobile, il est important de considérer que le prix final du véhicule a son rôle à jouer, il doit être négocié comme si vous achetiez ce véhicule. Dans les faits, certains concessionnaires déclarent parfois, ou laissent entendre, que le prix n'est pas si important ou que le prix ne peut pas être négocié dans un bail. C’est faux, cela se négocie.
Calcul du prix total d’un leasing
La location d’un véhicule en leasing nécessite une certaine prudence et demande d’être suffisamment informé car le montant total de cette location peut être assez compliqué à calculer. En effet, différentes variables rentrent en compte comme la valeur résiduelle, la durée de la location, les frais financiers, les frais d'acquisition, etc.
Considérer le coût de l’assurance
La plupart des sociétés de prêt et de leasing exigent que vous ayez une couverture d'assurance complète pour votre voiture (pour protéger à la fois vos intérêts et les leurs). Étant donné que les tarifs des compagnies d'assurance automobile varient pour une couverture complète, il va être nécessaire de comparer les tarifs proposés et les garanties correspondantes.
L’influence du crédit scoring
Le leasing nécessite généralement un crédit scoring plus élevé par rapport à un crédit classique. Votre score peut faire la différence entre la location et l'achat : ce que vous paierez en frais financiers, le montant de l'acompte qui vous sera demandé ou le fait de ne pas être approuvé du tout.
Et sur la durée : achat ou location ?
Comme pour toute question de ce type, il n’y a pas de réponse parfaite. Ici, intéressons-nous à la durée d'utilisation du véhicule.
A court terme
Le coût mensuel d’une location à court terme est toujours plus intéressant que le coût d'achat lors d’un crédit classique. Pour la même voiture, le même prix, la même durée et le même acompte, les paiements mensuels de location seront toujours inférieurs de 30 % à 60 % aux paiements de prêt. Cela reste vrai même par rapport aux prêts avec un taux à 0 % ou à faible taux d'intérêt.
A moyen terme
Le coût de la location est à peu près le même que le coût d'achat, en supposant que l'acheteur vende ou échange son véhicule à la fin du prêt et que le locataire restitue son véhicule à la fin de la location. Le coût global de la location par rapport à l'achat, sur la même durée de location/prêt, est approximativement le même, en supposant que l'acheteur vende ou échange le véhicule à la fin du prêt.
A long terme
Sur du long terme, le coût de la location est souvent supérieur au coût d'achat, en supposant que l'acheteur conserve son véhicule après la fin du prêt. Le coût du véhicule est alors étalé sur une plus longue période que celle du prêt. En considérant que le leasing automobile coûte plus cher que l'achat à long terme, il est préférable de repartir sur un autre véhicule plutôt que de racheter celui déjà en location.
Nous avons tous des styles, des priorités et des objectifs différents. Les décisions relatives à la location ou à l'achat d'une voiture doivent être prises en tenant compte de votre propre style de vie ainsi que des avantages et inconvénients de chaque solution.
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